The uncertainty of today's economy, rising interest rates, 市场波动可能会让你担心过去几个月529计划的表现. If your child or grandchild has an upcoming tuition bill soon, now may be an appropriate time to review the 529 plan. 这里有一些建议可以帮助你在不确定的时期维持你的529计划:
Check the 529 Plan's Allocation
About two-thirds of 529 plans are age-based plans, 在529个计划中，其余三分之一的投资策略由计划所有者选择. 在选择529投资策略时，您需要了解以下两个选项:
- Aged-based plans 是为了随着孩子年龄的增长而自动改变分配的吗?随着孩子接近大学，他们在策略选择上变得更加保守. For example, 一个两岁的529计划可能会有更激进的风险配置策略，包括更多的股票. 一个参加529计划的16岁孩子可能会选择比较保守的投资策略，比如指数基金或债券，或者有联邦存款保险公司保险的投资选择，比如定期存单.
- Independent selection of investment strategies 使529计划所有者能够选择、重新平衡、出售和再投资回529计划. 529计划必须继续受到监督，以便随着市场情况的变化和儿童年龄的增长, the value of the 529 plan covers tuition expenses, even in a down market. If the owner doesn't monitor the plan and make adjustments, 随着需要资金的时间临近，投资策略可能过于激进或失去价值.
Continue to Save
虽然在市场下跌期间，停止向529计划缴款可能很诱人, continuing enables you to buy shares at a lower price. 在预算允许的情况下，利用市场低迷的机会多买一些, 作为一种策略，在市场复苏时积累更多的价值.
Remain Calm
重要的是，当你的529的价值减少时，不要做出任何基于恐惧的决定. 咨询你的财务专家，确定一个适合你的风险承受能力和时间表的策略, 然后在市场复苏时实施配置策略. Remember, 在市场下跌期间平仓可能不会提供一个机会来弥补你的529计划的损失.
Use Cash
如果你有经济能力，用现金支付学费，而不是从529计划中取款. 使用储蓄中的现金可以让你等到市场复苏，然后再把钱还给自己. 请记住，529的分配必须在你采取分配的同一年用于费用，以避免国税局的处罚.
Consider a Student Loan
现在申请学生贷款，一旦市场复苏，就用529计划的分配来偿还. 这种策略使您的529计划的配置能够恢复，而不是以低市场估值清算股票.
与金融专业人士谈谈你的529计划可以帮助你确定改变你的分配或更新你的策略的合适时机.
Request a complimentary consultation, either in-person or virtually, with a Financial Advisor at Elements Wealth Management.
Important Disclosures
本材料中表达的观点仅供一般参考，并不打算向任何个人提供具体的建议或建议.
Investing involves risks including possible loss of principal. 没有任何投资策略或风险管理技术可以在所有市场环境中保证回报或消除风险.
在投资529计划之前，投资者应该考虑投资者或指定受益人所在的州是否提供任何州税或其他州福利，如经济援助, scholarship funds, 债权人的保护只适用于投资于该州的合格学费计划. 用于符合条件的开支的提款是联邦免税的. Tax treatment at the state level may vary. Please consult with your tax advisor before investing.
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This article was prepared by Fresh Finance.
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